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揭秘:加拿大贷款买房内幕!这些政策和地税优惠很重要

在加拿大,买房不仅仅是生活方式,更是一种文化。今年9月份,加拿大贷款行业协会做的一份调查显示,有超过75%的民众认为,房产是个稳健,安全的长期投资。

在G7国中,加拿大国民拥有房产比例最高。同时,也是90后年轻人中,住房自有率最高的国家。

追根溯源,这些离不开国家的政策支持和导向。针对首次购房者,政府都有哪些贷款和税务优惠政策?这里通过几个案例说明:

首付5%起,房价100万以内,工签/PR

张生大学毕业2年,专业是城市园林规划,目前在多伦多市府工作。全职工作,年收入7.4万。他的女朋友崔莺莺,刚毕业,目前在一家景观设计公司实习,月薪3,800。两人经过几年的储蓄,加上家人的支持,有不到7万的存款。

进入10月份,看着市区condo挂牌量的增多,价格也有所下调,他们觉得condo开始转向买房市场,动了买房的念头。可是存款太少,首付不足20%,能贷到款吗?

解决方案:根据他们的情况,可以考虑首付低于20%的贷款保险项目。贷款人需要买保险,保费可分摊到每月的贷款月供里。具体为:首付5%-19.99%,房价不超过100万,申请人信用分数600+,全职,兼职或自雇收入。保费费率依据首付比例而定,从2.4%-4%不等。同时,这个项目也适用于工签人士。

座标:多伦多Downtown

购房价:65万

首付:10%

贷款总额:$603,135,

包括房贷$585,000,和保险费$18,135

利率:1.79%

保险费率和保费:3.1%

房贷月供(含保费):$2493

政府曾出台“FirstTime Home Buyer Incentive无息资助首次购房者首付”贷款项目。申请人家庭收入不超过12万,可从政府申请到5%-10%的首付款。资助的首付款部分,按照比例,将来卖房时一次性还给政府。不过,由于总贷款额度太低,这个项目对于大多地区的房价而言,几乎没有任何帮助。

低收入,首付35%

孙飞虎是个刚登陆8个月的新移民。他在国内是大学老师,来加后,由于疫情的影响,暂时还没找到适合的工作。为尽快融入当地生活,他在一个仓库找了份兼职parttime。收入$15/小时,每周工作40个小时。

得益于他国内多年工作的积蓄,买房首付款可以付到35万。不过,他听说银行的新移民贷款项目都停了,过去那种只要是登陆5年,不看收入的项目已经没有了。打着零工,收入低的他,能贷到款吗?

解决方案:详细了解孙先生的情况后,为他成功在A类银行申请到贷款。具体如下:

座标:Markham

购房价:95万

首付:35%

贷款额:61.75万

利率:1.95%

月供:$2,264

买房前换了工作,佣金收入

红娘MM四年前以工签身份来加拿大,在一间咨询公司做项目统筹,年收入5.6万。几年的工作生活,她喜欢上了这里的简单和安宁。申请了PR,并顺利拿到身份。

正好这时公司内招销售员,不安于现状的她决定试一试。销售工作佣金较好,但没有底薪。聪慧勤奋的她,通过努力,第一年就拿到了9万的销售佣金。

想想手头积攒的18万现金,天天在银行贬值,看着日益高涨的房价,她决定立刻买房。国内家里人表示,如果需要,愿意支持她的首付款。她很快看中一套82万的新建独立屋。

在连续咨询了几家银行后,她得到的回答都是NO。原因不是首付款,而是收入。

根据贷款政策,如果拿佣金提成,必须有连续2年的记录,银行才认可这个收入。她只做了1年。新工作时间短,怎么办?

解决方案:在收集全部所需的文件后,认真分析了红娘MM的case,给出两个方案:1,如果拿大银行A类利率,贷款额34万,需要首付款48万;2,若坚持首付20%,购房价位不变的情况下,只能加大贷款额度。大银行做不到这样的贷款额度,小银行可以。将来收入情况好转,可以再转回大银行。小银行利率目前是2.79%,另有1%lender fee,银行放款时会扣掉这个费。

红娘MM仔细考虑后,选择了第二个方案。她不想给家里人增加负担,但又想买到喜爱的房子,所以,愿意在利率上多付一些。她有信心,凭着自己的能力,过几年能转到大银行。

座标:Mississauga

购房价:82万

首付:20%

贷款额:65.6万

利率:2.79%,1% lenderfee

房贷月供:$2,661

关于首次购房激励政策,还有:

1、RRSP注册退休账户提取,每人可一次性提取不超过3.5万用于购房。提取额免缴个人所得税,但需在15年内还回。

2、地税rebate。每个城市/town优惠额度不一样,通常在$2,000-$4,000之间。

来源:约克论坛房产版——昵称 (贷款有问必答Tina)

http://forum.yorkbbs.ca/mortgage/5238017.aspx

THE END
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